前三季商业银行保持平稳运行：累计实现净利润1.7万亿元

昨日，银监会发布2022年三季度银行业主要监管指标2022年三季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额373.9万亿元，同比增长10.2%，2022年前三季度，商业银行累计实现净利润1.7万亿元，同比增长1.2%

上月底，银监会相关部门负责人表示，今年以来，银监会引导银行业和保险业全力支持实体经济发展，稳定宏观经济市场，防范化解重大金融风险，努力实现稳增长和防风险的平衡，使银行业和保险业保持了稳健运行的良好态势。

就总资产增长而言，分银行类型看，2022年三季度末，国有大行和城商行总资产分别为154.59万亿元和48.73万亿元，同比分别增长12.7%和10.2%，增速高于或等于平均水平，银行和农商行总资产分别为65.21万亿元和49.78万亿元，同比分别增长7.2%和10%，增速低于平均水平。

中国民生银行首席经济学家文彬表示，今年以来，疫情反复和宏观经济下行压力拖累有效融资需求，银行体系信贷投放面临资产荒压力为助力经济复苏，激发市场主体活力，稳增长政策持续加码，基建，制造业等领域对公中长期贷款成为信贷增长的重要支撑其中，大型银行扮演头雁角色，成为信贷投放和资产扩张的主力军，资产增速实现快速增长，江苏，浙江，成都，重庆等地的城商行保持较高的信贷景气度，带动城商行整体资产增速持平，一般可是，由于市场化的私人部门资本支出意愿相对不足，居民加杠杆意愿持续疲软，股份银行和农村商业银行的资产扩张步伐相对缓慢

从盈利能力来看，2022年前三季度，各类银行机构净利润增长出现分化数据显示，2022年前三季度，民营银行和城商行净利润分别为134亿元和2217亿元，增速分别为25.23%和15.59%，实现两位数增长，国有银行，股份制银行和外资银行净利润分别为9752亿元，4027亿元和191亿元，增速分别为6.34%，9.04%和6.11%，农商行净利润764亿元，同比下降57.74%

智联金融首席研究员，复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼指出，整个银行业净利润增速放缓主要有两个原因首先，银行增加了对实体经济的利润LPR今年已经降了三次，利润空间比较大其他方面也是降费让利，会影响净利润的增长，二是经济下行压力比较大，银行通过加大不良资产处置会消耗一部分利润

资产质量方面，2022年三季度末，商业银行不良贷款余额3万亿元，较上季末增加373亿元，商业银行不良贷款率1.66%，比上季末下降0.01个百分点。

文彬表示，自今年年初以来，银行系统一直保持着强大的处置和核销不良资产前三季度，处置不良资产2.14万亿元，比去年同期增加1900多亿元，推动资产质量持续改善此外，在房地产稳定刺激，小微企业贷款展期还本付息等政策支持下，部分行业仍处于风险缓释期，并未扰动资产质量

董希淼进一步指出，虽然银行业资产质量总体较为稳定，但面对经济下行和疫情影响，房地产市场波动和地方政府债务成为金融风险防控的重点领域，银行业保持资产质量稳定的压力较大银行特别是中小银行要进一步增强风险防范意识和能力，防控多领域交叉风险的发生和传染，更加严格地实施全面风险管理，完善制度，优化流程，提高贷前调查，贷中审查和贷后管理的效率同时，加大不良资产处置力度，综合运用现金清收，重组，资产证券化等手段处置问题资产此外，应尽快构建和完善风险监测预警体系，结合人工智能，大数据等科技手段，早发现，早预警，早化解潜在风险

展望四季度，董希淼建议，银行业在保持信贷规模适度增长的同时，进一步优化信贷结构一方面要盘活存量，另一方面，用好增量，加大对实体经济的信贷支持，稳步提升对小微企业和个体工商户，科技创新，乡村振兴等重点领域和薄弱环节的支持和服务同时，优化房地产金融政策，合理满足房地产企业融资需求，更好地支持居民刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展