打造智慧风控体系，招行掌上生活荣获“年度最佳App使用安全奖”

近日，《财经》新媒体发起并主办的第四届“新奖”榜单正式揭晓，招商银行信用卡旗下的掌上生活App凭借行业领先的智慧风控体系，从一众竞品中突围而出，与淘宝、京东金融、云闪付等一起入选“年度最佳App使用安全奖”。此次评选由北京大学电子商务法研究中心、天眼查、易观分析等机构提供理论和数据支持，极具客观性、权威性。

基于移动互联特性打造的系统架构与风险管理方法论、“反电信诈骗链式防控”体系、隐私与数据安全专项保障，是掌上生活在用户使用安全方面的“三大法宝”。

系统架构与风险管理方法论“双管齐下”，风控与体验平衡发展

如何让用户既安全又便捷地使用App，在风险管理与用户体验之间寻找“最优解”，是企业持续探索与实践的时代命题。掌上生活App作为招行信用卡智慧风控体系的重要组成部分，自2015年起全面开放用户体系，支持多家银行持卡人的注册和使用，其基于移动互联特性打造的系统架构与风险管理方法论，在不断变幻的外部风险环境中始终守好安全这方净土。

系统架构方面，掌上生活App自主研发了同业首个基于开源流处理技术的移动互联风控系统，目前已全面实现“行为+支付+交互”实时风控，日均处理超5000万的多窗口、多维度数据。行业人士表示，掌上生活App这套实时风控体系能通过复杂模型及专家经验规则实时分析、识别用户行为及支付风险，并采用差异化的交互工具与用户“沟通”，保障账户安全并兼顾用户体验。

在风险管理方法论方面，掌上生活App率先将防控理念从“银行管理”升级为“银行+用户”共同管理的双边模式，将部分风险管理能力让渡给用户，先后推出了“一键锁卡”、“安全中心”等面向用户的风险管理工具及安全教育渠道，受到广大用户好评。

构建“反电信诈骗链式防控”体系，风险主动发现率超90%

近年来，电信网络诈骗已演变成为重大的社会及民生问题，严厉打击电信诈骗是响应国家号召，践行银行社会责任的重要体现，更是App使用安全的题中之义。掌上生活App充分研究黑产诈骗“剧本”、受骗客群特征、资金转移过程等，并依托高并发、大吞吐、多算法的移动互联风控系统，构建“反电信诈骗链式防控”体系。

据了解，该“反电信诈骗链式防控”体系包括实时风险识别、客户资金拦截及挽回、生态联防联控等核心模块，在实际运营过程中，取得风险主动发现率超90%、资金止损率超80%的亮眼成绩，该体系因此也荣获上海市银行同业公会“上海银行业年度创新奖”。

随着《数据安全法》、《个人信息保护法》等法律法规相继落地，用户隐私被前所未有地重视。2021年，掌上生活App进行了数十次的隐私安全专项优化，涉及近百个功能点，以更严格地控制数据授权范围，减少不必要的信息使用场景，确保信息采集的“最小必要”。如掌上生活App新增“隐私管理”功能，为用户提供资料查询、授权第三方应用管理、授权手机系统权限管理、个性化推荐设置、隐私权政策查询等功能，方便查询管理个人信息与授权情况。

除隐私安全，掌上生活App还在数据安全方面全方位发力，如通过关键场景使用专有键盘输入、数据加密存储等方式，切实保障用户数据安全。

数字化可以让整个人类社会更“聪明”，也可能让安全更“脆弱”。掌上生活App依托精细化产品策略与技术升级，为用户提供兼具安全与体验的服务，成为首批通过“移动金融客户端应用软件实名备案”的App之一。面对不断变化的外部风险环境，掌上生活App也将通过内生态贯通、外生态合作的“合纵连横”策略，为广大用户的App使用安全当好“守门员”。