可根据科技企业生产经营周期依法合规延长流动资金贷款期限

今日，银保监会网站发布消息，为深入贯彻党中央，国务院关于完善金融支持创新体系的决策部署，推动银行业保险业优化科技金融服务，支持高水平科技自立自强，银保监会于最近几天印发《银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》。

《意见》指出，要完善科技金融服务体系积极发挥开发性，政策性金融作用开发性，政策性银行要深刻领会高水平科技自立自强的重大意义，优化内部流程，提升服务质量，积极为科技创新提供中长期融资支持要在风险可控，依法合规前提下，积极参与符合职能定位的产业基金，合理提高转贷款业务中的科技型小微企业融资比重

推动商业银行科技金融服务提质增效商业银行要将高水平科技自立自强作为重点服务领域，努力实现科技企业贷款余额，有贷款户数持续增长，提升综合金融服务水平要积极支持高新技术企业，专精特新中小企业等创新发展，保持高技术制造业中长期贷款合理增长，加大科技型中小企业知识产权质押融资，信用贷款，首贷和续贷投放力度，进一步强化绿色技术企业，农业科技企业服务

《意见》强调，要创新科技金融产品和服务探索科技信贷服务新模式鼓励银行机构结合科技企业发展阶段特点，金融需求和风险特征，采取更加灵活的利率定价和利息还付方式可根据科技企业生产经营周期，依法合规延长流动资金贷款期限鼓励银行机构充分发挥与其子公司的协同作用，为科创企业提供持续资金支持在风险可控前提下与外部投资机构深化合作，探索贷款+外部直投等业务新模式，推动在科技企业生命周期中前移金融服务规范开展保单质押融资，供应链融资等业务，提升科技型小微企业融资可获得性支持提升技术水平，扩大协同效应的境内外并购，助力科技龙头企业做大做强

积极支持科技企业直接融资在依法合规，风险可控，商业自愿前提下，支持商业银行具有投资功能的子公司等出资创业投资基金，政府产业投资基金等，为科技企业发展提供股权融资支持资产管理产品依法投资包括未上市科技企业股权及其受益权在内的权益类资产，实现资管产品期限与其所投资资产期限相匹配，与科技企业成长周期相匹配

另外，在内部管理水平方面，《意见》指出，要完善专业机构体系一是鼓励银行机构在科技资源集聚的地区设立科技金融专营机构和科技支行，适当下放授信审批和产品创新权限鼓励有需要的地区恰当引进或设立符合条件的，专业化的，有科技金融服务特色的外商独资银行与中外合资银行

二是提高专业服务能力鼓励有条件的银行机构结合自身市场定位和发展规划，将服务科技创新纳入公司战略加强科技金融制度建设，单列信贷规模，实施专门的内部资金成本核算方法，降低科技企业信贷业务内部资金转移价格积极探索新一代信息技术应用，完善线上线下相结合的技术手段，优化科技金融业务流程

三是健全专门风险管理制度银行保险机构要建立明确的规章制度，完善的操作流程和有效的风险控制措施，切实做好科技金融风险防范工作鼓励银行机构对科技企业执行差异化三查标准，贷前调查可适用差异化评级要求，不完全以企业历史业绩和担保条件作为放贷标准，提高企业股权投资可获得性，研发能力，技术优势，专利质量，团队稳定性与市场前景等要素的权重支持利用大数据，人工智能等技术手段，加大科技企业科技成果评价机制创新贷时审查可配置专职审查人和审批人，建立单独的审批通道，优化审批流程，提高效率贷后检查可参考外部合作投资机构掌握的信息，关注企业成长性和后续融资进度，统筹考虑企业持续经营能力

四是改进专门考核机制鼓励银行机构从长期收益覆盖长期风险的角度，制定科技金融业务考核方案，延长科技信贷人员绩效考核周期，细化落实激励约束和尽职免责政策在科技企业信贷业务出现风险后，经内部流程认定，有充分证据表明授信部门和工作人员依法依规且按照银行内部管理制度勤勉履职的，应免除其全部或部分责任，包括内部考核扣减分，行政处分，经济处罚等鼓励适当提高科技企业贷款不良容忍度，小微型科技企业不良贷款容忍度可较各项贷款不良率提高不超过3个百分点

五是培育专业人才队伍鼓励银行保险机构选配具有科技行业背景，科技金融专业知识的董事和高级管理人员，加快引进培养懂科技，懂金融的经营管理人才，有条件的可组建专业化科技金融团队，强化科技领域行业研究探索对接国家科技评估中心和国家科技专家库服务系统等，通过设立科技专家顾问委员会等方式，组织内外部科技专家参与科技金融业务评审，交流专业咨询意见

按照一般车企的规划，最早造车需要36-40个月才能进入营销环节，而前端技术规划和工厂建设至少需要1-2年。换句话说，造车的时间成本至少是5年，对于一个5年周期的互联网科技公司来说，企业的产品迭代已经进行了几轮，甚至企业战略都可能发生巨大的变化。