我们是率先提出上市的农商行这正是敢为人先的张家港精神的写照

长江东入海，张家港运水而生，从沙洲之地，跃升为港口经济要塞和全国百强县市，这片热土上的奋斗者们血液中流淌着一股敢为人先的张家港精神。

大家金融，成就大家——这句话来自张家港行，它于2001年11月挂牌成立，作为全国首家由农信社改制组建成立的地方性股份制商业银行，有001号农商行之称2017年，张家港行正式在深交所挂牌，迎来跨越式增长阶段，为中小银行加速零售转型提供了经验样本

最近几天，证券时报记者走进张家港行，采访张家港行党委书记，董事长季颖及党委副书记，行长吴开。

有志于创业，立业的银行人们，或许正迎来历史上最好时期季颖说这位来自国内首家改制组建成立的农商行，深耕银行业20余年的银行家感慨着中国银行业正发生的巨大变化，畅谈张家港行的现在与未来

最近几天，张家港行发布的2021年度业绩快报显示，去年该行实现净利润12.99亿元，同比增长29.77%截至2021年末，该行资产规模达1645.35亿元，个人贷款占总贷款比例进一步升至44.42%，零售转型显现不良贷款率降至0.95%，拨备覆盖率提升至479.50%，经营质效稳步提升

亲历中国农村金融改革

证券时报记者:在20多年的银行职业生涯中，您与张家港行一路相伴并成长为掌门人，如果对外描摹这家银行的形象，您会怎么介绍。

季颖:在中国农村金融改革的波澜壮阔历史里，张家港行和张家港行人奋力书写着浓墨重彩的一笔——张家港行成立于2001年，作为全国第一家由农信社改制的农商行，我们其实承担了中国农村金融先行者的角色和示范意义。

首先是它的历史背景特殊性其次，我们成立农商行后，成为首批尝试跨区域发展的金融机构，积极开拓普惠金融服务空间，延伸三农两小的金融触角此外，我们也是率先提出上市的农商行，这正是敢为人先的张家港精神的写照

在20多年发展历程中，我们也始终保持着这样的定位和高度，从经营战略的制定与实施到文化思想的打造与落地，从两小战略的突破和驱动到小微技术的输出和交流等，逐步成长为一家差异化定位，特色化经营，专业化发展的小而美银行。

证券时报记者:张家港行2017年在深交所成功上市，踏入资本市场，对区域农商行的发展意味着什么。

季颖:当时，包括张家港行在内的首批农商银行上市，填补了一个行业的空白点，所以当时汇集了很多专家，监管主管的共识我们从2007年提出冲刺上市目标到2017年顺利敲钟，也可以说是农商银行融入中国资本市场发展的一个注脚

个人认为，张家港行从一个区域性农商行成为一家上市银行，带给我们的变化，主要体现在以下几个方面:一是提升了我行的品牌知名度，拓宽了业务发展空间二是拓宽了我行的资本补充渠道，以更好地服务实体经济三是踏入资本市场意味着进入了更高，更开阔的竞争平台A股上市银行都是银行业中的佼佼者，与一群优秀的银行同业同台竞技，一方面，学习借鉴他行先进做法，先进理念，拓宽发展思路，另一方面，也倒逼和激励我们自身去进一步规范和完善内部运作，走细分领域的差异化发展道路四是业务发展以人为本，通过品牌知名度的提升，有助于我行高素质人才的引进

证券时报记者:我注意到，张家港行管理团队非常稳定，哪些因素铸就了这样的凝聚力和向心力。

季颖:首先，张家港行有着很好的传承，持续奋斗精神，我经历过两任高管团队班子，大家归属感，凝聚力很强大家团结一心，目标一致，步调统一，用更强的责任感和使命感来投入银行的这份工作

张家港行也是大家择业，成就事业的好平台张家港行率先提出大家文化，打造大家金融银行品牌我们伴伴随着地方经济，伴伴随着客户，伴伴随着员工一起谋发展，全员持股达成一个共同体，我们也培养了一支专业化，年轻化的干部队伍，2021全年提拔干部45名，一线提拔使用干部25名，占比全年度提干数50%以上，其中80后，90后中层占比90%以上

大家还意味着我们是一个家喻户晓的银行，是老百姓身边贴心，可信赖的银行，我们更将会是一家有着大家风范的银行，争取勇立中国农村金融改革的潮头，投身新时代农村金融的发展。

从一域到四方:

寻路区域农商行发展

证券时报记者:从区域银行到上市公司，意味着管理层需考虑为投资者创造价值客观而言，当前银行股分化明显，您怎么看待银行的价值

季颖:我个人觉得，如果对标国际发达经济地区银行估值水平，中国的银行股当前整体来看是相对低估的就当前看，部分底子较好的银行，拨备前利润总量保持高增长，不良持续压降，在风险得到有效管理控制的前提下，银行经营情况正全面改善

对于一些优质银行来说，它们正迎来一个经营周期的拐点，迎来历史上最好的发展时期。

以我行为例，最近几年来持续加大不良贷款处置力度，不良贷款率降至0.95%的低水平，拨备覆盖率提升至2021年末近480%得益于我行零售转型纵深推进及资产投放结构的持续优化，我行2016年至2020年拨备前利润复合增长率达到17.52%

个人的理解，价值银行讲的是优质银行的含义银行业从主营来看，虽然大都是同质化的经营，但也有特色化与差异化而我行作为全国首家由农信社改制成立的区域性农商行，一直以来，就非常重视客户价值，员工价值，股东价值，社会价值四个维度的价值创造

证券时报记者:张家港行在业内率先谋划跨区域发展，从一域到四方，您在决策层面会重点考虑哪些因素。

季颖:在农商行组建之后的6年里，我们依托地方经济高速增长的有利条件，不仅在经营规模上实现了几何级，裂变式扩张，而且借助组建农商行的机遇，推出了外汇，消费信贷等新业务，逐步实现了与现代商业银行接轨，为今后的发展打下了良好基础。

早在2008年，我行就尝试实施从地方性银行向区域性银行转型，灵活运用战略参股，异地设分支机构等方式，积极稳妥地实施跨区域规划至2021年底，我行共设立21家异地机构，分行级机构3家，支行级机构16家，分理处级机构2家，实现了全国经济最发达地区之一的苏南地区基本全覆盖，在苏中及苏北的重点区域设立分支机构，在拓展发展空间的同时，进一步夯实了上市基础

以比较有代表性的苏州，无锡，南通分行为例，这些地方依托经济社会发展，工业制造体系完善升级，涌现出一批批治理优秀的公司和零售客户群体，这些都需要银行以特色化产品和优质高效的金融服务，扎根当地，服务当地。

证券时报记者:目前，张家港行异地机构贡献的贷款规模，尤其是新增信贷投放占比，正全面赶超本地区域此种变化将如何影响张家港行今后的战略布局

季颖:在两小战略的引领推动下，我们深知在深耕本土区域的同时要加大异地区域的业务拓展力度，因此在异地市场的经营上非常重视最近几年来，异地机构也在逐步转型，我们着力推动小微零售业务在异地落地开花，异地贷款增速迅猛，目前全行1/2的贷款来自异地机构2021年，我们制定了异地机构转型规划，提出未来2年至3年，在总业务布局结构上，将推动异地机构大零售转型，促进异地机构负债贡献度提升，推动异地机构业务结构持续优化

未来，我们将精准施策，统筹推进，力争变异地转型为我行高质量发展的翘板依托苏州，无锡，南通三家分行，集中优势资源重点布局苏州，无锡，南通三大主流区域，其他异地区域以普惠转型为方向稳步跟进

迎来转型时刻

证券时报记者:近4年多来，张家港行微贷业务跑出了加速度态势，如何在大企业经济基因较重的区域实现做小做散。

季颖:我们认为，张家港行要走差异化定位，特色化经营，专业化发展之路专业专注于做小做散是转型的根本途径，只有专业化，才能成就差异化，只有差异化，才能成就特色化在专业专注方面，我们打造专业支行，组建专业部门，打造两小引擎，选拔专业化管理与营销团队

专业专注位居我行十二字核心价值观之首，是我们最近几年来始终践行的理念由专业的人干专业的事，专业部门管理专业团队，分工明确而不是胡子眉毛一把抓我们组建了像小微金融事业部这样专业化的部门机构，小微金融事业部全员近550人，平均年龄才28岁，目前服务了超过5万户个体工商户，小微企业主，户均贷款在40余万元，真正做到了做小，做散为了支撑专业化发展，我们在流程再造，精细化管理等方面也下了不少功夫比如打造信贷工厂，推进全面预算管理，主动实施资产负债管理，坚持风控为先，强化数字化风控能力，成立大家金融学院，打造大家系列金融品牌

最近几年来，在突出专业化的同时，我们开始强调专业化基础上的协同单个板块的单点作战现在已经很难实现突破，四大业务板块要协同，前中后台要协同，总行与各经营也要协同，内外部还需要协同这是我们在大企业经济基因较重的区域实现做小做散的一些心得

证券时报记者:近几年，银行业内频繁提及金融科技建设，张家港行在这方面的建设有何进展呢。

季颖:在省内农商行体系里，我们率先成立了大数据金融实验室，金融科技创新实验室等，定位为技术驱动金融创新和赋能中心，持续加大金融科技和强化数字运用。

张家港行率先使用分布式数据库支撑核心系统，作为一项金融科技创新，在全国属于领跑的2020年，张家港行凭借新核心系统建设工程项目摘获中国人民银行颁发的年度银行科技发展奖，在全国银行的竞争中脱颖而出，也是对我们的肯定

在持续加大金融科技和强化数字运用上，我们一方面是不断优化办公环境，广泛吸收优秀科技人才，同时产研结合，积极将数字化赋能业务中去，让我们的银行服务产品现代化，数字化我们通过与科技公司合作共建实验室，不断开发，迭代升级我们线上业务模型和产品，这些目前都卓有成效，成长性非常好

证券时报记者:张家港行新三年战略规划已行至中途，战略落地将给银行带来哪些关键变化。

季颖:从拨备前利润表现，营收年复合增长情况，资产质量水平来看，我行正进入最近几年来发展水平最好时期。

谈到未来发展，我们整体的想法还是突出转型，突出精细化管理，突出高质量发展，规模之外，我们追求的是内涵式，可持续，高质量的发展模式。当前，我们行四大板块同向发力，总体来看:

一是普惠板块提升小微驱动力，强调融合与协同，这也是我们推进大部制改革，组建普惠金融这个大总部的题中之意2021年，我们在苏州分行探索成立苏州普惠金融中心，打造超级客户经理团队这是顺应战略规划中探索复制小微基因，促进小微与零售客户资源共享，发挥小微驱动效应的要求，是小微联动零售业务快速发展的重要举措

二是公司板块朝着科技金融，绿色金融，交易银行，供应链金融等创新，特色领域转型我们紧紧贴近国家智能制造，碳中和，乡村振兴等战略导向，2021年相继成立科创企业服务中心，绿色金融服务中心

三是推进金融市场业务专业化发展，强化流动性管理和资产流转，以轻型银行发展模式助推本源业务。

四是推进网络金融业务换道发展，打造经营区域内场景融合，体验驱动型的综合金融服务模式。

我们希望从体系上促进四大板块的协同发展与融合，每一个板块又有各自的特色和重点我们既要看规模总量，客户数量，要将银行服务铺出去渗透到各个领域，在出色的增量指标之外，也讲求资产质量，客群多样性

今后，我们将不断深化零售业务转型，通过构建场景融合，流程在线，体验卓越的零售金融产品与服务，实现基础较好客群的广覆盖经济决定金融，长三角地区居民财富管理意识增强，资产市场深化发展，理财产品代销渠道拓展等大势所趋，在此基础上，我们还应发挥优势，加快，提速发力大财富管理转型

同时，公司业务作为一项战略基石型业务，特色化是其未来发展的一脉主线，强化对企业客户的综合服务能力，逐步构建交易银行生态，加快探索绿色金融机制，助力地方经济转型升级此外，加速数字化转型也是我们发力重点之一