富民银行智能数据部副总经理黄鹏：数字化将进入数据服务化与智能化阶段智能化

日前，第十六届21世纪亚洲金融年会在北京召开富民银行智能数据部副总经理黄鹏在会上表示，目前，银行数字化已基本进入业务数据化，数据资本化的中后期，预计未来五年将逐步实现数据服务化，智能化数字化进程需要应对三大挑战，即思维意识的转变，数据合规的合理使用和复合型人才的缺乏风险控制在风险控制和用户体验的平衡方面取得了积极进展，广义上的数字化将是一个永无止境的命题

数字银行服务的基础已经完成。

数字化的典型路径可以分为五个阶段:业务数字化，数据资本化，资产服务化，服务商业化，商业智能化黄鹏认为，经过几年的沉淀，银行业务已经基本上线，目前整个银行业正处于业务数据化，数据资本化的中后期未来的方向是实现数据服务化和智能化如果以智能化为阶段性目标，预计5年据官方披露，黄鹏所在的富民银行90%以上的信用风险管控实现智能化，支付财富业务，同业业务，票据业务100%实现数字化，为数字化发展奠定了坚实基础

警惕系统性风险和数据合规性问题。值得注意的是，重庆富民银行于2016年8月开业。年报显示，开业前三年，该行净利润呈现爆发式增长。2017年至2019年，其净利润分别为1100万元，5300万元和19亿元，对应增长率分别为450.00%，3882%和3121%。

黄鹏认为，当前的数字化进程面临三大挑战第一个挑战来自于意识思维层面，需要将传统的静态分析思维转变为实时动态操作的思路过去金融行业的数据应用多是偏向静态统计分析，比如报表的上报，监管，而在数字化场景下，则要求银行有以客户为中心的运营思路，这是一种与过去截然不同的数据逻辑回归模型，即从数据中获取业务趋势和假设，然后在过程中进行实时验证和迭代优化这就对从业者的思维转变提出了更高的要求，也是实现数字化的一大难点

二是数据安全合规黄鹏指出，伴随着数据应用场景的增多，从数据源的合规性获取，到应用过程中数据泄露的防范，再到智能场景中数据的合理应用，都存在较大风险，需要不断加强人员安全合规意识的培训，强化组织层面的安全合规管控能力

三是应用层面财技复合型人才短缺面对人才缺口，黄鹏认为可以在内部建立一种容错和创新实验的文化既然单个人没有这样的能力，我们就整合懂业务，懂数据的人，建立敏捷机制，支持鼓励创新实验的文化，然后逐步提升这样的能力

关于风险控制，黄鹏认为数字风险控制实际上已经取得了很大的进步，这主要体现在风险控制和用户体验之间的平衡过去大家都太注重风险控制，不注重用户体验互联网金融盛行的时候，大家都太注重用户体验，放松了风险控制，就像跷跷板一样，左右摇摆了一阵伴随着监管机制和数字技术的不断完善，金融机构逐渐在两者之间找到了平衡点具体来说，一方面，伴随着大数据和智能化的应用，银行可以更好地构建客户风险画像，进行精准的风险评估和实时的风险监控处置，极大地优化了整个工作模式的效率和成本，另一方面，数字化，自动化的决策加快了审批速度，大大提升了用户体验这两者的结合实现了风险控制和用户体验之间的相对平衡

同时伴随而来的问题是产业数字化带来的系统性风险和数据合规性问题一方面，伴随着产业数字化的加速，企业之间的联系更加紧密，业务的迭代速度更快，给企业带来了活力，同时也意味着风险一旦出现，传导的速度会越来越快，越来越广，最终形成系统性风险，使得识别和应对风险的难度加大另一方面，伴随着数据安全法和个人隐私保护法的颁布，数据安全合规的使用达到了一个新的高度，因此如何识别合规数据源以及合规使用的难度要求对于银行来说都有了很大的提升，尤其是目前整个数据市场的成熟度有待提高，而这个问题就显得尤为重要

产业链数字生态模式

互联网是一种模式，或者说是一种工具，核心要回到金融本身只有把金融和互联网结合起来，才能发挥数字能量黄鹏在介绍富民银行时提到，该行的核心定位是产业链上的数字生态银行，以数字逻辑提供金融服务，以普惠金融的商业模式构建生态系统从普惠金融和数字化的角度来看，这种模式的建立取决于很多因素

在普惠金融方面，沉浸于实体经济服务的大股东汉华金融控股为银行提供普惠金融服务提供经验，数字化，富民银行自成立以来一直在布局，注重金融科技能力和数字化人才的引进官方数据显示，富民银行已引进金融科技人才300余人，占比超过60%，并建立了STAR数字人才系统和SAM敏捷系统，从人才数字化能力发展和敏捷管理模式构建了基于互联网的管理体系此外，富民银行围绕数字化沉淀了一套数字化能力体系，即以客户全周期数字化运营为中心的移动化，敏捷化，智能化，开放化的麦博数字化能力体系基于该系统，搭建了完整的数字化平台，并基于该平台开发了覆盖存贷款的数字化产品矩阵，实现了全行业务的数字化

广义上的数字化是一个持续的过程，甚至没有一个最终的状态黄鹏说，伴随着数字化的发展，现实世界和虚拟世界将紧密结合，甚至虚拟世界比现实还大届时的金融模式会是怎样的

个不断演进，不断更迭交替的过程，从这一角度来说，数字化是一个永远进行中的方向。但2020年，该行净利润增速由正转负至-0.95%，较2019年大幅下降3116个百分点。。