存款定价新机制落地近三月利率降了银行揽储是否更难了？

记者钱伟

360数字科技研究院最新监测数据显示，存款利率定价机制调整后，3年期存款平均利率已连续3个月下降。

稳定存款规模，保持增长态势，已成为银行面临的共同挑战。

新的存款定价机制在6月21日下行后，其对存款市场的影响逐渐显现。

一方面，长期存款利率下降根据第三方机构监测数据，3年期存款平均利率已连续三个月下降符合市场利率定价自律机制的调整意图——.它避免了银行高利率和准备金的竞争，降低了银行负债成本，从而降低了企业的融资成本

长期存款利率已经下降。

日前，市场利率定价自律机制优化了存款利率自律上限的确定方式，将原本由存款基准利率的一定倍数形成的存款利率自律上限，改为以存款基准利率为基础的一定基点。

记者发现，新机制实施近三个月以来，银行纷纷调整报价，全部执行利率上限3年或5年期个人定期存款利率大多由过去的3.85%调整为2.75%至3.5%

从不同类型银行来看，国有大银行中，目前工行3年期存款产品报价为2.75%，对新客户或县域客户等特定客户报价为3.25%此外，建行3年期，5年期存款产品上市报价为2.75%，股份制银行略高比如招商银行的3年期和5年期存款产品利率为3.5%，初始存款金额分别为5万元和5000元30万元购买的3年期大额存单利率为3.55%，平安银行5000元购买的3.5%

相比之下，城市商业银行存款产品利率相同时，存款门槛较低比如上海银行3年期存款产品的利率是3.5%，但是存款的门槛是3000元

360数字科技研究院最新监测数据显示，存款定价机制调整后，3年期存款平均利率已连续三个月下降与此同时，大部分期限的大额存单平均利率也在下降监测数据显示，与7月份相比，8月份新发行大额存单利率环比上升0.9BP，但其他期间平均利率环比下降其中，3个月，6个月，1年，3年，5年平均利率分别下降3BP，2.8BP，1.1BP，0.1BP，2.5BP

银行存款损失了。

在存款定价机制调整的背景下，受各种因素影响，部分银行基层人员感受到了来自一线的压力。

某城市商业银行某分行行长告诉记者，存款利率下降后，该行部分企业的协议存款流向了大银行在分析存款流失背后的原因时，他认为现在最困难的问题是，并不是所有银行的存款利率都下调了，有些银行在办理存款业务时，由于没有完全接入中国人民银行的相关系统，仍然可以超过自律机制的上限价格"一些银行仍然提供更高的存款利率

最近，我们遇到了一家想申请协议定金的企业。我们银行的原始利息

但由于各家银行的客户群结构不同，定价机制调整的影响也不同江浙某股份制银行分行行长告诉记者，虽然存款利率有所下降，但对银行存款规模影响不大我们的客户主要是民营企业家，个人结算存款占大头，其他定期存款主要是中老年客户，他们的忠诚度比较高，所以整体影响并不显著

可是，稳定存款规模，保持增长态势已成为银行面临的共同挑战从近几年人民币存贷款数据来看，存款增速明显低于贷款增速相关数据显示，今年7月末人民币存款余额225.49万亿元，同比增长8.6%，增速分别比上月末和上年同期低0.6和1.7个百分点7月末人民币贷款余额186.58万亿元，同比增长12.3%，增速与上月末持平，较上年同期下降0.7个百分点

除上述因素外，市场分析人士认为，这与最近几年来出台的一系列限制高息储蓄行为的措施有一定关联，也有来自股市，基金等市场的吸金效应以及企业存款衍生减弱等因素。

观察到，最近几年来，银行获取存款的渠道主要包括下沉网点获取零售存款，扩大地方财政存款和企业存款等能够获得此类资金的银行有望迎来存款增量增长